Il settore dell’intermediazione assicurativa risulta spesso poco comprensibile per una larga fascia di popolazione, anche se comprende servizi molto vicini alle esigenze più profonde di ognuno, come la protezione della casa, della salute e del futuro dei figli. Considerando i numeri del mercato, sembra che non sia facile trovare consulenti assicurativi abili a fornire le informazioni necessarie per indirizzare verso le scelte migliori ed evitare di correre rischi inutili.
I numeri delle assicurazioni
Dati recenti mostrano chiaramente la situazione in Italia, dove pervade una scarsa attenzione alla questione:
- 47 milioni di persone non hanno stipulato un’assicurazione sulla vita (fonte il sole24ore.com);
- il 60% degli italiani non ha un’assicurazione sulla casa (fonte il sole24ore.com);
- il 53% delle persone non sta risparmiando per integrare la pensione (fonte: elaborazione Ania su dati Insurance Europe, 2020).
Il ruolo di una protezione assicurativa
Queste cifre sono poco coerenti con l’attuale contesto economico e finanziario, caratterizzato da notevole instabilità, e con lo scenario normativo pensionistico, che a causa della sua estrema mutevolezza non consente di avere idee chiare su ammontare della pensione ed età pensionabile.
Non avere una protezione assicurativa si traduce quindi nel rischio di non poter elevare, o spesso anche solo mantenere, il proprio tenore di vita, sia nel corso dell’attività lavorativa che una volta in pensione. Il budget familiare, infatti, è in molti casi messo già a dura prova dalle spese fisse, e diventa molto complicato far fronte a esborsi imprevisti che possono rendersi necessari. Da perdite d’acqua che danneggiano l’abitazione a esami medici da svolgere con una certa urgenza, non compatibile con le tempistiche del servizio sanitario nazionale: le esigenze possono essere tante e richiedere spese anche ingenti. In queste occasioni, un’assicurazione svolge una funzione essenziale per affrontare i problemi improvvisi senza conseguenze negative sulla propria condizione economica.
Una consulenza su misura
Prendere la decisione di proteggere se stessi e la propria famiglia denota una buona dose di senso di responsabilità, ma come orientarsi fra le diverse soluzioni presenti sul mercato?
Individuare il giusto interlocutore è senza dubbio un primo passo di grande importanza. In questa fase, va tenuto conto che i consulenti assicurativi validi devono possedere una profonda conoscenza dei prodotti disponibili e la capacità di tenersi aggiornato su tutte le novità, anche a livello normativo, oltre che sviluppare diverse competenze, compreso l’utilizzo di avanzati strumenti tecnologici che aiutano a elaborare, su base scientifica, un piano assicurativo su misura. Non esiste, infatti, una soluzione adatta a tutti, ma per ogni cliente vanno analizzati i dati relativi alla sua attuale situazione, come il lavoro, la salute e la casa, insieme a quelli che riguardano le prospettive per il futuro, come la pensione e l’istruzione dei figli.
Inoltre, ogni soluzione assicurativa va tarata sulle personali risorse economiche e sul tipo di percorso di risparmio, a breve, medio o lungo termine, per consentire una gestione senza difficoltà.
Le soluzioni assicurative disponibili
Gli ambiti della vita che necessitano di protezione sono diversi e meritano attenzioni specifiche. Le principali soluzioni assicurative riguardano:
- protezione degli immobili, in modo da essere tutelati contro gli eventuali danni che possono subire la propria casa o l’azienda, esposte al rischio di incendi, furti, vandalismo e calamità naturali. Un’assicurazione può anche coprire tutti i beni presenti all’interno degli immobili, dall’arredamento agli oggetti preziosi;
- sanità integrativa, che vada a integrare le prestazioni del servizio sanitario nazionale. Investire in un’assicurazione di sanità integrativa rappresenta una scelta preziosa, considerando che, per esempio, in Italia bisogna mediamente aspettare 97 giorni per svolgere una mammografia e 128 per una visita endocrinologica (fonte: IX Rapporto Rbm-Censis sulla Sanità Pubblica, Privata e Intermediata). Avere l’opportunità di accedere alle migliori strutture specializzate del territorio e di ridurre i tempi di attesa per effettuare analisi ed esami permette di tutelare in maniera appropriata la salute di tutta la famiglia;
- pensione integrativa, per mantenere un buon tenore di vita anche in età avanzata, prospettiva difficile in molti casi da attuare con la sola previdenza pubblica. Un reddito extra diventa quindi una risorsa importante, da ottenere tramite l’attenta pianificazione di un piano di risparmio personalizzato.
Consulenti assicurativi: le competenze
Alla luce di queste evidenze, emerge quanto sia rilevante occuparsi della protezione di beni e persone care, in modo da vivere in maniera più serena e fiduciosa. Consulenti competenti sono in grado di risolvere dubbi e perplessità inerenti ai prodotti assicurativi e, nello stesso tempo, sono dotati di profonda empatia e capacità di ascolto, doti indispensabili per poter delineare un percorso coerente con le necessità e le aspettative del cliente.